別當正常的傻瓜 - 心理帳戶 & 損失趨避

http://wfhstudy.blogspot.tw/2007/12/blog-post.html

傳統經濟學或財務學對人的決策過程有一個前提假設，就是「人是理性的」。而本書所要介紹的「行為決策學」，是一門研究人類決策過程中的行為規律的科學，指出正常人決策過程並不完全理性，而這種不理性是有規律的、可預測的。正常人常常做出不理性的決策，而成為傻瓜、冤大頭，幸運的是，一旦你知道正常人都是傻瓜之後，你就可以選擇不要當一個傻瓜…

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書中所舉例子、理論不勝枚舉，在此舉出兩個我個人覺得最生活化的主題與您分享。

一、心理帳戶

人的腦中存在一種心理帳戶，會將不同來源、不同用途、不同形式的錢，放到不同帳戶裡，每個帳戶的錢互不流通，而且我們對每個帳戶的錢也有不同的態度。這樣的心理帳戶往往導致不理性的決策而使的個人蒙受虧損。

（1）不同來源的錢：

中彩券得來的錢（放在「意外之財」帳戶），總是比辛苦工作賺來的錢（放在「辛苦錢」帳戶）容易花掉。

（2）不同用途的錢：

有一齣你期盼已久的舞台劇在已經事先買了一張3000元的舞台劇的票的情況下，出門前發現票卷遺失，你還會再買一張票嗎？大多數人不會。而在表演當天才要買票的情況下，出門前發現掉了3000元，你還會前往戲劇院買票欣賞節目嗎？大多數人會。

之所以會如此，是因為我們將要買票的錢放在「看戲帳戶」，而另外3000元放在別的帳戶中（也許是「購物賬戶」），而正常人在心理帳戶之間的錢是不流通的，所以第一個狀況如果選擇買票，是在「看戲帳戶」中提出6000元，對你而言可能太貴了，而第二個情況如果選擇買票，「購物賬戶」損失3000元與「看戲帳戶」，看戲仍然只花你3000元，所以對你來說價格合理。

這是不理性的，不論哪一種情況，選擇買票都是損失6000元，選擇不買票都是損失3000元。事實上我個人有完全一模一樣的經驗，是我將《悲慘世界》的票卷遺失，而我沒有再買一張…

（3）不同形式的錢：

投資股票的人常常將「股票帳面上的損失」和「股票變現後的損失」放進不同的心理帳戶。 如此一來當你100元買的股票掉到50元時，大多人會認為「不賣不賠」，事實上帳面上的損失不管有沒有變現，損失都已經造成了。

如果你想少幾分正常，多幾分理性，就要克服心理帳戶的偏誤，記住「錢就是錢」，不會因為來源、用途、形式的不同而不同，作決策時要提醒自己對錢一視同仁，只考慮真正的成本和報酬是否接受，並且嘗試像上述的例子一樣，利用其他「等價的情況」換個角度想想，多練習，就可以避免自己掉入心理帳戶陷阱。

二、損失趨避

「行為決策學」的創始人，心理學家丹尼爾‧卡尼曼（Daniel Kahneman）以其所提出的「展望理論」獲得2002年諾貝爾經濟學獎。其理論可用四大規律來概括：

(一)正常人面臨「獲得」的情況下，是風險趨避的

(二)正常人面臨「損失」的情況下，是風險偏好的

(三)正常人對「獲得」或「損失」的判定，依「參考點」而異

(四)正常人大多是損失趨避的

其中的損失趨避可以解釋成：正常人在失去一件東西時的痛苦程度，要比得到同一件東西所經歷的高興程度更大。舉個簡單的例子，擲硬幣出現正面贏500元，出現反面輸500元，只玩一次，你賭不賭，多數人不賭，即使是正面贏500反面輸400多數人還是不賭。

損失趨避的傾向在生活中常常造成許多不理性的決策：

（1）對於同一件東西，擁有後會比擁有前對你更有價值，也就是說如果要賣掉一個你擁有的全新東西，你的索價會比你願意買這件東西的出價高。因為我們再買東西的時候是「獲得」，而賣東西的時候是「損失」，帶給我們的高興和痛苦程度不同，用來買高興和消除痛苦的開價當然就不同。

聰明的商家從他的經驗得知這點，替他的產品標上七天內無條件退貨的優惠，事實上真正來退貨的顧客少之又少，因為你對你已經擁有的東西的評價已經提高了。由於上述的心理因素，所以導致正常人不願意改便現狀，即使知道改變現狀可以帶來獲利，大部分的人還是喜歡追求穩定，不願改變。

（2）由於損失帶來的痛苦較大，所以正常人對損失較為敏感，卻對「應得而未得的收益」不夠敏感，而這個應得而未得的收益，就是經濟學上所說的「機會成本」。

例如研究所一年學雜費要50000元，買書要5000元，那麼唸兩年要多少錢？計算能力很好的妳很快的算出11萬，但其實不只11萬，還要加上沒去唸研究所而去工作所賺到的錢和經歷。正常人常常忽略機會成本，想要做出對自己人生較有利的重的決定時，記住！不要當個正常人。

（3）由於正常人對損失較敏感，對獲得較不敏感，所以對於相同的情況只要在文字敘述上稍做改變，很容易就會影響你的決策。

例如一台定價3000元的印表機，如果需要送貨上門需要加200元運費，這種情況下大多數人偏向選擇自己搬運，如果同一台印表機老板定價3200元，免費運送到家，但如果你要自己搬運可以退你200元，這種情況下大多數人偏向選擇免費運送。不管哪種情況都是代表自己搬印表機價值200元，但用不同的說法你的決定卻不同，因為前者是損失200元、後者是獲得200元，而你對前者比較在意。

所以作決策時要小心，不要因為換一個說法就改變自己的決定，同樣道理反過來到可以加以利用，就是強調不做事的成本和損失，比強調做一件事的好處更能有效使人去做你想要他做的事情。

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行為決策學雖然反對傳統經濟學對正常人「理性」的假設，但其實兩者論點並不相衝突，反而相輔相成，讀完後反而對經濟學有更深的了解。書中用語淺顯易懂，讓你不用歷經艱澀的學術文字就能一窺諾貝爾獎級的精闢見解，加上例子貼近生活經驗，讓人有種恍然大悟，原來我就是那個正常的傻瓜的感覺。

近年來新理學與財務學、經濟學得結合，產生的行為經濟學、行為財務學、投資心理學等，都受到行為決策學的影響，所以看完本書一定可以對你在生活、工作、財務上有許多幫助。 

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本文部分內容摘自：《當正常的傻瓜》久石文化

中东地图

http://www.chinadaily.com.cn/hqzx/wjdjt9/2009-06/22/content_8309868.htm

http://crystaldance.pixnet.net/blog/post/2349649-%E4%B8%AD%E6%9D%B1%E5%9C%B0%E5%9C%96

中国日报网环球在线消息：“中东地区”或“中东” 是指地中海东部与南部区域，从地中海东部到波斯湾的大片地区，“中东”地理上也是非洲东北部与亚洲大陆西南部的地区。

中东名称的来源据说是：16－17世纪欧洲殖民者向东殖民时，把距离欧洲的地理位置按远近划分成了：近东，中东，远东。

（近东 (Near East)，通常指地中海东部沿岸地区。包括非洲东北部和亚洲西南部。第二次世界大战後，此称已为「中东」取代，但两者常通用。）[the Near East] 欧洲人指亚洲西南部和非洲东北部地区,但伊朗除外。远东：西方国家开始向东方扩张时对亚洲最东部地区的通称。通常包括中国东部、朝鲜、韩国、日本、菲律宾和俄罗斯太平洋沿岸地区。）

中东大部分为西亚，但与西亚的区别是： 1.中东不包括地处外高加索的格鲁吉亚、亚美尼亚、阿塞拜疆。 2.中东包括非洲国家埃及。 3.中东包括了土耳其的欧洲部分。

中东是两洋三洲五海之地，其处在联系亚欧非三大洲，沟通大西洋和印度洋的枢纽地位。其三洲具体指亚欧非三大洲，五海具体指里海，黑海，地中海，红海，阿拉伯海。交通便利，海陆空的路线，可顺利运送石油到各国。

“中东”不属于正式的地理术语。一般说来包括巴林、 埃及、 伊朗、伊拉克(专题，图库)、 以色列、 约旦、 科威特、 黎巴嫩、 阿曼、 卡塔尔、 沙特、叙利亚、阿联酋和也门，巴勒斯坦、马格里布国家(阿尔及利亚、利比亚、摩洛哥、突尼斯)以及苏丹、毛里塔尼亚和索马里，由于其历史文化原因一般认为属于中东国家，土耳其和塞浦路斯尽管地理上属于中东地区的一部分，但是他们自身认为属于欧洲；北边的阿富汗有时也与中东联系密切。

政治概念上的中东问题系指阿拉伯国家（包括巴勒斯坦）与以色列之间的冲突问题，也称巴以冲突。中东问题是列强争夺的历史产物，也是世界上持续时间最长的地区热点问题，至今已半个多世纪。中东问题的核心是巴勒斯坦问题。

关于中东问题的历史沿革，不妨以“一、二、三、四”概而言之，那就是：一个祖先，两个民族，三次流散，四次战争。

一个祖先，两个民族。巴勒斯坦古称迦南，其居民称迦南人，原是阿拉伯半岛闪族的一支。约公元前11世纪，爱琴海沿岸的腓力斯丁人移居迦南。公元前5世纪，希腊史学家希罗多德首次称该地区为“巴勒斯坦”，即希腊语“腓力斯丁人的土地”之意，一直沿用至今。

约公元前1900年，闪族的另一支在族长亚伯拉罕（即基督教、犹太教、伊斯兰教共同的先知）率领下，由两河流域的乌尔迁徙到迦南。据《圣经》所说，亚伯拉罕与其妻撒拉生子以撒，他们便是犹太人的祖先。后犹太人逃亡埃及，摩西率众出埃及返迦南，一直到二战后建立以色列国，都是源于这一支系。亚伯拉罕与其妾埃及人夏甲生子以实玛利，因被撒拉所不容，被赶至半岛，繁衍生息，他们便是半岛北阿拉伯人的祖先，伊斯兰教的先知穆罕默德即是其后裔。2002年11月，阿拉法特在会见中国中东特使后，针对以色列外长内塔尼亚胡威胁要把他赶走，激动地对记者说：“我是阿拉法特，我也是亚伯拉罕的子孙。”

中东地区的气候类型主要有热带沙漠气候、地中海气候、温带大陆性气候。其中热带沙漠气候分布最广。

美索不达米亚 Mesopotamia

http://toefl.tiandaoedu.com/read/18138.html

Mesopotamia 的背景：美索不达米亚亚洲西南部 Tigris['taigris]底格里斯河和 Euphrates[ju:'freiti:z] 幼发拉底河 两河流域间的古王国,美索不达米亚古代西南亚介于底格里斯河和幼发拉底河之间的一个地区，位于现在的伊拉克境内。可能在公元前 5000 年以前就开始有人在此定居。这一地区孕育了众多的人类早期文明，其中包括苏美尔文明、阿卡德文明、巴比伦文明和亚述文明。蒙古侵略者在公元 1258年破坏了该地区发达的灌溉系统之后，这一地区的重要性就此减小。其中巴比伦Babylon 文明以其成就斐然而成为两河流域文明的典范，古巴比伦王国与古埃及、古印度和中国构成了人们所说的世界四大文明古国。

尼罗河文明：发源于非洲尼罗河(Nile)流域，又称古埃及文明，其历史也可追溯到公元前 4000 年。公元前 3100 年左右，上埃及国王美尼斯统一上下埃及，开始了史称的埃及王朝时期，也就代表了古埃及文明的正式开始。

錢買不到的東西：金錢與正義的攻防

http://lovelifelonglearning.blogspot.tw/2012/11/blog-post.html

蘋果網路新聞：夏姿王子豪辱警，捐400萬元換免囚，罵員警「死胖子」判刊登頭版道歉，有錢可免坐牢？司法正義備受挑戰。

夏姿服飾小開王子豪，今年五月罵警察「死胖子」、「幹你娘」遭起訴，台北地院昨開庭，檢察官要求他開記者會道歉，且須捐款四百萬元，才同意讓他判處六個月以下徒刑、易科罰金十八萬元免坐牢。

楊智為vs志工簡小妹官司：

楊智為向臺灣板橋地方法院民事庭提出假處分。主要是希望法律約束簡小妹「不得於網際網路以文字、影音等方式，指摘或傳述足以貶損聲請人名譽之行為」。楊智為除了請專業律師團來告我之外(i-Talent*官司)，還特地聲請假處分。臺灣板橋地方法院民事裁定為定暫時狀態處分之原因，其釋明仍有不足，楊智為拿出新臺幣陸拾萬元提出擔保。

楊智為拿出六十萬元做為擔保

蘋果網路新聞：葉國一 7億換免囚，吐還22戶炒房詐欺緩起訴。

英業達集團會長葉國一因以人頭低價收購士林官邸重劃區22戶拆遷戶炒房，涉嫌詐欺，為免鋃鐺入獄，葉同意吐錢換自由，士林地檢署要他吐還北市府22戶房產，並支付共5000萬元創紀錄的緩起訴處分金後，昨給予葉及妻子、涉案會計3人緩起訴2年。檢方估計葉共吐出逾3億元買屋成本及稅捐，損失可能獲利4.1億元，等於葉以7.1億的代價換取緩起訴，逃過最重可判5年的詐欺罪。

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從王子豪捐款四百萬元易科罰金十八萬免坐牢、楊智為拿出六十萬對簡小妹進行假處分、葉國一以7.1億的代價換取緩起訴，逃過最重可判5年的詐欺罪來看，金錢交易的市場機制，已經滲透到日常生活的各面向，大舉侵入了原本非屬市場的領域。

《錢買不到的東西：金錢與正義的攻防》

三十年前，沒有人認為：

囚犯只要付費，就可以升等住進好的牢房；

病患只要多付費，可以獲得醫師的手機號碼，全年無休醫療諮詢；

役男不想當兵，政府可以花錢請外國傭兵去打仗；

富國的獵人只要付費，可以射殺瀕臨絕種的非洲黑犀牛。

然而如今，這一切都已成真。

當金錢買不到的東西愈來愈少，我們面對的，不只是財富的分配不公，而是必須去思考市場的極限，以及我們要選擇怎樣的人生！當每樣東西都能買賣，是否有錢就有了天壤之別？當生命中各種美好事物都被標上價格，事物的價值也跟著變質了？

從健康醫療、教育、法律、政治到人際關係，一旦事物變成了「商品」，就會失去某個很重要的「什麼」。過去我們不曾關注過這個問題，但也許這個「什麼」，正是建構一個美好社會所不可或缺的。我們應該自問：世上有什麼東西是無論如何都不該用錢去買的？我們也必須決定，應該以什麼樣的價值來管理社會及公民生活的各領域。當今的市場機制已與道德脫鉤，而我們需要將兩者重新連結起來－－面對金錢的蔓延，我們必須選擇，如何劃定正義的防線，以守護我們都渴求實現的美好生活！

以上部份摘自《錢買不到的東西：金錢與正義的攻防》