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2010/12/21 6:10:08 PM
●李志雄
问您一个简单的问题。每个月出粮（领了薪水）后，您会先把这份收入的一部分储蓄起来，还是先 供还了汽车、房屋贷款及扣除其他生活开销后，有剩余的钱才存起来？
再问您另一个简单的问题：您共购买了多少份人寿保险？比如，基本死亡与 残障利益、36种严重疾病、个人意外、医药卡、储蓄保险等等，您共有多少分？还是认为保险不重要，有基本的一点点保障就已足够？
第一个问 题，如果您的答案是前者，那恭喜您，因为您已培养了一定的储蓄纪律，每个月会固定把收入的一部分，例如10%先储蓄起来，以备将来之需，其余90%或更少 才用来供还车贷、房贷及其他生活开销。
如果您的答案是后者，那几乎可以肯定，您将永远无法存到一笔数目可观的钱，因为道理很简单，您总是 认为扣除了所有开销后，有多余的钱才会进行储蓄。没有养成良好的储蓄习惯，又或者有钱就存，要用钱就提款，银行户头的资金进进出出，怎会存到钱？
第 二个问题，如果您的答案也是前者，那也恭喜您，因为您拥有良好的保险观念，也对身边至亲拥有一定的爱与责任，懂得先未雨绸缪，在自己万一发生不测的情况 下，让家人在财务上拥有一定的保障。
车贷卡债危机祸首
如果您的答案也是后者，认为保险不重要，或可有可无，或有一点基本 保障就足够，那您除了缺乏保险意识，更重要的是根本没有责任感，也无法让家人未来的生活有一定保障，更无法让人家放心把女儿许配给您。
不 论是储蓄，还是保险，都是理财的一部分。而事实上，不仅个人需要理好自己的财务，家庭、企业和社会团体、机构，都需理好自己的财务，还有账目。
但 很可惜的，许多人不仅缺乏理财观念，无法理好自己的财务或生意的账目，搞到自己或生意上入不敷出，甚至债台高筑。更甚的是，许多大马人更因为无法摊还汽车 贷款、房贷、私人贷款、商业贷款、信用卡、所得税、贷学金或履行贷款担保，而被判入穷籍，宣告破产！
而且，国内破产案例还有年轻化的趋 势。2007至09年因卡债而破产的国人当中，虽有多达66%是45岁以上人士，但过去5年，平均每天有41名年龄介于25至44岁的青年申请破产，导致 他们陷入财务危机的祸首，便是车贷和信用卡。
医药费昂贵是主因
在过去的70个月内，更有多达3万8357名年龄介于22 至25岁的青年宣告破产。虽然从2005至今年10月的8万7583宗破产案例中，只有4651宗是因无法偿还卡债而破产，仅占破产人数5.3%，但情况 却不可掉以轻心。
没有保险或保障太少虽不会导致个人破产，但私立医院高昂的医药费，却成为国人无法偿还银行贷款与信用卡债的主因！根据国 家银行属下信贷咨询与债务管理机构的资料，5万零361人所欠的48亿令吉信用卡烂帐，大多出于无法偿还高昂的医疗费！
衍生社会问题
根 据该机构，截至今年10月，无法偿还银行贷款与信用卡债的主因当中，26%是因为无法偿还高昂医疗费，25%是因为不善理财，15%是因为无节制使用信用 卡。
很明显的，从以上数据看出，无论是无法还债，或甚至是破产者当中，很大比例不是没有量入为出，搞到负债累累，就是没有或不愿购买医药 保险，导致无法摊还医疗费欠下的卡债，这一切，都因为不善理财！若情势恶化，处理不当，甚至会造成更多国人非法借贷（大耳窿）或沉迷赌博求周转或翻身，演 变成家庭和社会问题！
教育下手从小培养
所以，当青年及体育部副部长颜炳寿表示将向教育部建议，将理财观念纳入国家教育体 系，以从小灌输国人理财观念，减少社会问题，笔者不仅深表赞成，更认为政府早该这样做。
颜炳寿说的没错，现有的小学、中学以至大学课本 内，都没有灌输理财观念，导致许多年轻人成为卡奴，或工作好几年都没有存款。
政府可以立法管制银行放贷，及征收信用卡50令吉服务费来减 少市场上信用卡的数量，抑制国人无节制刷卡，但这只是治标不治本。唯有从教育下手，从小培养正确的理财观念，才能根治许多国人理财不当，甚至债台高筑以至 最终破产的问题。
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